《保险理论与实践》20210807-《非标体健康险创新初探》（周传鸽、江浩、李帆、颜晓旭）

［摘   要］非标体指风险程度高于标准体，需要提高费率或以附加条件来承保的人群。非标体健康险是商业健康险市场的“蓝海”。非标体健康险的高质量发展有助于深化保险供给侧结构性改革，也是发挥保险业服务民生作用的必然要求。当前非标体健康险产品开发存在规模效益不足、风险控制不易、客户体验不佳等难点。本文基于太平洋健康保险股份有限公司在非标体健康险领域的产品实践，从产品开发流程的角度出发，对非标体健康险在产品调研、产品设计和产品迭代方面的经验进行了总结，建议监管机构鼓励非标体健康险的产品开发，保险公司主动提升保障和服务非标体人群的能力，非标体健康险各相关方开放合作，共同推动非标体健康险的长期可持续发展，助力“健康中国”战略实施落地。

［关键词］非标体；健康保险；产品创新；健康管理

［作者简介］周传鸽、江浩、李帆，现供职于太平洋健康保险股份有限公司；颜晓旭，复旦大学风险管理与保险系研究生。