《保险理论与实践》20211106-《我国居民退休准备状况分析——基于<2021中国居民退休准备指数调研报告>的主要发现》（清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心、同方全球人寿保险有限公司）

［摘   要］为科学、系统地了解中国居民对退休生活的准备情况，同方全球人寿保险有限公司联合清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心启动了中国居民退休准备指数调研项目。调研发现，2021年中国居民退休准备指数上升至6.78，达到近五年来的最高水平；居民对退休生活的愿景丰富，呈现出多元化的特点；居民预期的退休年龄受到国家政策的影响，女性比男性更具有延迟退休倾向；居民对退休生活的信心在近三年来逐渐回升；居民退休生活的压力来源多样化，但身体健康状况是首要担忧；企业在医疗服务、财务建议等方面可以为员工提供更多的退休准备帮助；居民预期的退休收入将主要依赖于第一支柱和第三支柱，对第二支柱的重视不足；居民的金融素养表现不佳，且存在过度自信现象；青年群体对退休生活的信心和退休准备程度均有所不足；新冠肺炎疫情导致居民减少了日常开支和动用储蓄账户，但并未影响居民为退休进行的长期储蓄及对退休生活的信心。基于调研得到的结果，本文建议：政府应推动完善养老保障三支柱体系建设，推行渐进式延迟退休政策，加强对国民的金融素养教育；企业应充分履行雇主责任，在医疗健康、财务规划等方面帮助员工开展退休准备；个人应尽早规划退休生活，提升金融素养，落实退休准备行动；商业保险机构应完善服务，实现产品创新，辅助做好第三支柱建设。

［关键词］退休准备；老龄化；延迟退休；金融素养