《保险理论与实践》20220303-《互联网保险消费者洞察》（方锐）

［摘   要］本文从用户视角出发，系统考察了消费者在互联网购买保险的行为和心理，洞察互联网保险目标消费者的需求痛点、群体差异，并预判了互联网保险的新趋势。研究显示，有五成消费者通过互联网购买过保险，未来互联网渠道将受到更多消费者的青睐。高学历、高收入、高发展层级城市的“三高人群”对互联网渠道的接受度更高，四线及以下城市、农村市场消费者对互联网渠道的接受度也在提升，已成为互联网保险新的增长点。互联网保险目标消费者购买过的保险产品中，车险遥遥领先，医疗险等各类人身险紧随其后。目标消费者的购险原因主要是要给家人更多保障。相比之下，“80后”“90后”更会因进入人生新阶段而购买保险，“60后”“70后”更易被身边人或自己的健康状况触动而购险。目标消费者的保障需求存在差异，“90后”更“惜”，“70后”“80后”更“惜命”，“60后”更倾向“财富传承”。有近两成人群认为保险可以作为礼物馈赠，特别是高收入人群。目标消费者普遍认为传统保险品牌更有实力、更可靠，互联网保险品牌更灵活方便、价格更实惠。有六成以上目标消费者当前家庭保险年度花销已经超过5000元，多集中在5001~8000元，未来在保险花费上有更高预算。互联网保险未来会更个性化，注重理赔和服务，与健康和医疗服务结合。

［关键词］互联网保险；消费者行为；群体差异；趋势

［作者简介］方锐，现任元保创始人兼CEO，北京市海淀区政协委员、国家安全中心特聘技术专家。