《保险理论与实践》20231110-《从保险理赔视角分析先进疗法及创新药械应用的法律风险》（刘文骥）

［摘   要］《“十四五”全民医疗保障规划》和《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》（银保监发〔2020〕4号）提出，鼓励商业保险机构产品创新，逐步将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入商业健康保险保障范围。针对应用先进疗法和创新药械的产品创新，保险公司一般通过在保险合同中限制治疗方法、设立前置医疗审核流程、明确仅承担合理且必要医疗费用等方式防控业务风险。但在理赔实务中，这些风控举措备受司法挑战。本文从保险理赔视角出发，对医疗新技术、新药品、新器械应用于保险产品所产生的法律风险进行分析探讨，并提出法律解决方案。

［关键词］先进疗法；创新药；创新器械；保险理赔；法律经济学

［作者简介］刘文骥，中国人寿再保险有限责任公司律师、法律事务处高级经理，中国法学会保险法学研究会理事。