《保险理论与实践》20250311-《科技保险产品条款设计之责任规范刍议──以科技项目研发及科技成果转化费用损失保险条款为例》（吴伟峰）

［摘   要］科技创新活动本身具有较高的不确定性，甚至可以说是一个风险制造的过程。虽然科技创新活动能带来高收益，但同时伴随着高风险。科创活动科技创新与一般的经营活动相比，具有较高的风险容忍度，导致其常规风险财务转嫁积极性不高，但保险作为一种重要的风险管理的手段，是现代社会生产方式的一种重要制度安排，仍是科创活动风险管理较优的风险转嫁方式之一。本文创造性地探讨了保险条款设计的逻辑规范原理，强调了“剩余责任” 权属安排的重要性，提出了基于“剩余责任”的四种保险风险管理组合类型。然后，本文运用以上逻辑规范原理与风险管理组合，检视了当前注册在售的科技项目研发和科技成果转化费用损失保险条款，揭示了部分条款在“剩余责任”和“可保风险”管理方面存在的不规范之处。最后，本文提出了旨在强化科技保险条款设计的规范性，提升保险业的风险管理能力，促进科技保险市场的健康发展的建议，包括加强“剩余责任”权属管理，基于“剩余责任”权属分配逐步规范“可保风险”管理，提高保险条款文本描述的严谨性，以及加快科技保险行业示范条款的拟定等。

［关键词］剩余责任；可保风险；逻辑规范；保险风险管理组合

［作者简介］吴伟峰，经济学硕士，太平科技保险股份有限公司高级专家。