《保险理论与实践》20240409-《个人养老金制度下的 保险产品供给优化分析》（杜立金、魏善福）

［摘   要］在人口老龄化的严峻形势下，养老金融亟待高质量发展，养老保险市场潜力巨大，保险业大有可为。但目前，养老保险产品高度依赖政策和考核推动且市场反应冷淡。本文结合在精算、销售等部门的调研，详细梳理养老保险产品市场发展和产品情况，分析税延型养老保险、专属养老保险和商业年金保险条款设计、销售流程、市场需求等方面的问题，提出围绕细分客群创新产品、进行销售端改革、完善适应养老资金的资产配置管理机制、畅通三支柱资产转换和支柱间资金流转等建议。

［关键词］个人养老金制度；税延型养老保险；专属养老保险；养老保险产品体系

［基金项目］山东省自科—混合型养老保险的代际风险分担机制与最优设计研究（ZR2020MG001）。

［作者简介］杜立金，山东财经大学副教授，研究方向为养老保险；魏善福，现供职于中国太平洋人寿保险股份有限公司，研究方向为精算定价与评估。