《保险理论与实践》20260402-《基本医疗保险和商业健康保险融合贯通的思考》（徐敬惠）

［摘   要］基本医疗保险与商业健康保险的深度融合，是健全中国特色多层次医疗保障体系的核心命题，也是破解医疗保障公平性与可持续性矛盾、提升全民健康保障水平的关键路径。当前我国社商融合仍面临理念割裂、政策壁垒、支付脱节、服务碎片化、支撑体系薄弱等现实困境，尚未实现从“物理拼接”向“化学反应”的本质转型。本文立足基本医疗保险与商业健康保险协同发展视角，梳理社商融合的内在逻辑与核心价值，结合国家金融监督管理总局《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》政策导向，总结提炼逻辑贯通、政策打通、支付连通、服务融通、平台支撑五位一体实践框架，剖析国际社商融合典型模式与成功经验，归纳其共性特征与制度启示，并重点强化平台支撑在重构制度框架、厘清职能边界中的基础性、关键性作用，提出符合我国国情的社商融合优化路径，为新时代医疗保障高质量发展提供理论与实践参考。

［关键词］社商融合；基本医保；商业健康保险；多层次医疗保障；风险共担机制；平台支撑

［作者简介］徐敬惠，保险服务生态网络（ISE）发起人，上海仁达普惠金融发展研究基金会理事长，原中国太平洋人寿保险公司董事长。