《保险理论与实践》20250806-《珠海市地方特色气象指数保险承保风险分析与对策研究》（林陆新）

［摘   要］气象指数保险作为一种创新型风险管理工具，自2021年底在珠海市实施以来已得到大范围推广，对保障当地水产业发展、稳定农户收入发挥了关键作用。然而，承保机构在经营过程中面临诸多风险。从自然风险角度来看，珠海市位于亚热带沿海地区，台风、暴雨、高温等灾害频发且具有复杂性和不确定性，精准预测难度大，巨灾风险突出，易导致赔付成本大幅增加。从产品方案的基差风险来看，由于气象指数与实际损失并非完全匹配，如果气象站监测数据不能精准反映局部区域受灾情况，会出现赔付偏差，影响保险合同双方当事人的利益。从产品方案的区域赔付差异来看，由于区域赔付差异明显，投保农户对作为准公共保险产品的政策性农险的公平性产生质疑，降低对政策的信任度，参保积极性受挫。另外，区域赔付差异无形中增加逆向选择风险，不利于市场健康发展。为有效应对这些风险，应加强气象监测与预警系统建设，利用先进技术提升灾害预测准确性，为保险精准定价提供依据；转变产品设计思路，优化保险产品设计，科学设置指数阈值和赔付标准，降低基差风险，保证政策性农险产品方案的公平性和合理性。

［关键词］农业保险；气象指数；赔付率；基差风险；再保险；承保能力

［作者简介］林陆新，中华财险珠海中心支公司农村保险事业部经理。